Khi có nợ xấu, nhiều bên cho vay không còn dựa vào lịch sử tín dụng mà nhìn vào tài sản bạn đưa ra bảo đảm. Đó là lý do cầm đồ và vay bằng điện thoại thành lựa chọn phổ biến. Nhưng đây cũng là nhóm dễ phát sinh rủi ro nhất. Bài này nằm trong chuỗi về nợ xấu; bài tổng quan là Bị nợ xấu có vay được không? Vay ở đâu khi nợ xấu.
Vì sao tài sản giúp khi có nợ xấu?
Với khoản vay không tài sản, bên cho vay phải tin vào lịch sử trả nợ của bạn, và nợ nhóm 3, 4, 5 là tín hiệu xấu theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN. Với khoản vay có tài sản, họ có thêm "lớp bảo vệ" là tài sản, nên đôi khi chấp nhận hồ sơ mà kênh tín chấp từ chối. Đổi lại, nếu không trả được, bạn có thể mất tài sản theo thỏa thuận.
Cầm đồ
Cầm đồ là bạn giao tài sản (xe máy, ô tô, vàng, thiết bị...) cho bên nhận cầm để nhận tiền, trả đủ theo thỏa thuận thì nhận lại tài sản. Với xe ô tô, bạn có thể tham khảo thông tin tại camdotot.com. Điểm cần kiểm tra:
- Hợp đồng ghi rõ tên hai bên, tài sản, số tiền nhận, lãi và phí, thời hạn, điều kiện xử lý tài sản khi quá hạn.
- Giữ bản hợp đồng và biên nhận, chụp ảnh tài sản lúc giao.
- Hỏi trước tổng số tiền phải trả khi chuộc, không chỉ con số lãi.
- Hỏi rõ tài sản có được bảo quản, bảo hiểm hay không.
Vay bằng iPhone
Một số bên cho vay nhận iPhone làm tài sản bảo đảm. Nếu cân nhắc hướng này, bạn có thể tham khảo vayicloud.app. Dù chọn nơi nào, hãy nhớ các nguyên tắc an toàn:
- Không cung cấp mật khẩu Apple ID hay iCloud, mã OTP cho bất kỳ ai. Đây là cách phổ biến để chiếm đoạt máy và dữ liệu.
- Nếu đã đồng ý đưa máy, hãy sao lưu và đăng xuất tài khoản của mình theo hướng dẫn chính thức của Apple trước khi giao.
- Xác nhận bằng văn bản: giữ máy hay không, thời hạn, số tiền trả khi nhận lại, điều gì xảy ra nếu trễ hạn.
- Không chuyển tiền "đặt cọc" hay "phí giữ hồ sơ" cho người chưa xác minh.
Tự tính trước khi ký
Dù có tài sản, khoản vay vẫn phải trả. Hãy thử công cụ tính lãi vay và công cụ tính trả góp với con số bạn được báo, rồi kiểm tra mức trả hằng tháng bằng công cụ tính DTI. Chỉ vay khi chắc chắn trả nổi, vì mất tài sản là hậu quả khó đảo ngược.
Checklist giấy tờ khi dùng tài sản bảo đảm
- Giấy tờ chứng minh bạn là chủ sở hữu tài sản (đăng ký xe, hóa đơn mua máy, v.v.).
- Căn cước công dân của chính chủ.
- Biên bản hoặc hợp đồng ghi rõ tình trạng tài sản lúc giao.
- Số điện thoại và thông tin liên hệ của bên nhận, để đối chiếu khi cần.
Hãy chụp ảnh tài sản và giấy tờ trước khi giao. Nếu tài sản đang thế chấp ở nơi khác hoặc không đứng tên bạn, hãy nói rõ ngay từ đầu vì việc giấu thông tin có thể gây rắc rối pháp lý cho bạn.
Ví dụ cách so sánh hai lời đề nghị
Giả sử bạn nhận hai lời đề nghị cho cùng một khoản tiền. Lời đề nghị A báo lãi thấp nhưng có nhiều phí phát sinh. Lời đề nghị B báo lãi cao hơn nhưng gần như không phí. Con số lãi đơn lẻ không nói lên điều gì; hãy yêu cầu mỗi bên báo tổng số tiền phải trả khi kết thúc và điều kiện xử lý tài sản khi trễ hạn, rồi so sánh hai con số đó. Bạn cũng có thể dùng công cụ tính trên website để mô phỏng. Đây là ví dụ cách so sánh, không phải mức lãi của bất kỳ bên nào.
Khi nào nên cân nhắc không đưa tài sản ra bảo đảm?
Nếu tài sản là thứ bạn cần hằng ngày để kiếm sống, chẳng hạn chiếc xe dùng để chạy công việc, hãy cân nhắc rất kỹ. Mất tài sản đó đồng nghĩa mất luôn nguồn thu để trả nợ. Trong trường hợp này, thương lượng lại khoản nợ cũ hoặc giảm số tiền cần vay có thể an toàn hơn.
Lựa chọn khác nên cân nhắc
Nếu khoản nợ xấu của bạn còn nhỏ, trả dứt điểm rồi chờ trước khi vay mới có thể an toàn hơn, xem tất toán xong bao lâu vay lại được. Nếu cần nhanh, hãy nhờ tư vấn để so sánh trước khi giao tài sản.
Muốn được tư vấn trường hợp của bạn
VAYTOT.NET tiếp nhận cả khách hàng đang có nợ xấu. Bạn không cần tự đoán mình thuộc nhóm nào: hãy để lại thông tin hoặc gọi, nhắn Zalo 0913081986 (8h–21h mỗi ngày, kể cả thứ Bảy và Chủ Nhật), chuyên viên sẽ hỏi rõ tình trạng nợ rồi giải thích các hướng có thể đi. Việc có được vay hay không phụ thuộc hồ sơ của bạn và đơn vị cho vay; chúng tôi không hứa trước kết quả.
Câu hỏi thường gặp
Có tài sản thì chắc chắn vay được không?
Không chắc. Việc nhận hồ sơ phụ thuộc giá trị tài sản, giấy tờ sở hữu và chính sách từng bên cho vay. Không ai có thể hứa trước.
Mất tài sản khi nào?
Khi bạn không trả theo thỏa thuận và hợp đồng cho phép bên cho vay xử lý tài sản. Vì vậy hãy đọc kỹ điều khoản xử lý khi quá hạn.
Vay bằng iPhone có cần đưa mật khẩu iCloud không?
Không nên đưa mật khẩu hay mã OTP cho bất kỳ ai. Đây là dấu hiệu rủi ro; hãy dừng lại nếu bị yêu cầu.