Vay mua xe xe máy, ô tô phục vụ đi lại và công việc
Khoản vay mua xe gắn với chính chiếc xe bạn mua, nên cách xét duyệt và hồ sơ khác khoản vay tiêu dùng thông thường. Trang này nói rõ ai phù hợp, giấy tờ cần chuẩn bị, cách tính khoản trả hằng tháng và những khoản phí bạn phải hỏi trước khi ký.
- Xe máy và ô tô
- Nói rõ điều kiện trước khi ký
- Tự tính khoản trả mỗi tháng
Đăng ký tư vấn
Vay mua xe là gì và khác gì khoản vay khác
Đây là khoản vay dùng để mua xe, trong đó chiếc xe thường được dùng làm tài sản bảo đảm cho chính khoản vay đó. Vì có tài sản gắn kèm, bên cho vay thường quan tâm tới ba việc: giá trị xe, khả năng trả nợ của bạn, và việc đăng ký quyền sở hữu hợp lệ.
Hệ quả thực tế bạn cần biết trước:
- Bạn thường phải trả trước một phần giá trị xe; phần còn lại mới được vay. Tỷ lệ trả trước do từng đơn vị quy định.
- Trong thời gian trả nợ, chiếc xe có thể được giữ giấy tờ sở hữu hoặc có ràng buộc về việc bán, chuyển nhượng. Hãy hỏi rõ.
- Nếu bạn trả chậm kéo dài, tài sản bảo đảm có thể bị xử lý theo hợp đồng. Đây không phải điều ai muốn nghĩ tới, nhưng cần biết trước khi ký.
Xe máy và ô tô: khác nhau ở đâu
- Xe máy: giá trị nhỏ hơn, hồ sơ gọn hơn, thời gian xử lý thường nhanh hơn. Nhiều trường hợp chỉ cần chứng minh thu nhập đơn giản. Xem thêm kinh nghiệm ở bài vay mua xe máy.
- Ô tô: giá trị lớn hơn nên khoản vay lớn hơn, kỳ hạn thường dài hơn và yêu cầu về thu nhập, giấy tờ xe chặt hơn. Xe mới và xe đã qua sử dụng cũng có cách định giá khác nhau.
Ai thường phù hợp
- Người có thu nhập ổn định và khoản trả hằng tháng nằm trong khả năng, sau khi trừ chi phí sinh hoạt.
- Người dùng xe cho công việc (đi làm xa, chạy dịch vụ, vận chuyển hàng) nên chiếc xe tạo ra giá trị sử dụng rõ ràng.
- Người có một phần tiền sẵn có để trả trước và trang trải các chi phí đi kèm.
- Người có lịch sử tín dụng tốt hoặc chưa từng vay.
Điều kiện thường gặp
- Thu nhập thường xuyên, chứng minh được bằng sao kê, bảng lương hoặc giấy tờ kinh doanh.
- Đủ tuổi theo quy định và không quá độ tuổi tối đa khi kết thúc kỳ hạn vay.
- Có địa chỉ cư trú xác minh được.
- Đủ tiền trả trước theo tỷ lệ mà đơn vị cho vay yêu cầu.
- Giấy tờ xe hợp lệ: với xe mới là hợp đồng mua bán, hoá đơn; với xe đã qua sử dụng là giấy tờ sở hữu và tình trạng pháp lý của xe.
Điều kiện cụ thể do từng đơn vị quy định. VAYTOT.NET không niêm yết một tỷ lệ trả trước hay hạn mức chung, vì chúng phụ thuộc loại xe, giá trị xe và hồ sơ của bạn.
Hồ sơ cần chuẩn bị
Ba nhóm giấy tờ
Chuyên viên sẽ hướng dẫn chi tiết theo loại xe và trường hợp của bạn.
Giấy tờ về bạn
Căn cước công dân còn hiệu lực và thông tin cư trú khớp nhau.
Giấy tờ chứng minh thu nhập
Sao kê nhận lương 3–6 tháng, bảng lương, hợp đồng lao động hoặc giấy tờ kinh doanh.
Giấy tờ về xe
Hợp đồng mua bán, hoá đơn hoặc giấy tờ sở hữu xe tuỳ trường hợp xe mới hay xe đã qua sử dụng.
Cách chứng minh thu nhập
- Người hưởng lương: sao kê tài khoản nhận lương là giấy tờ mạnh nhất, kèm hợp đồng lao động hoặc bảng lương.
- Người kinh doanh, buôn bán: giấy tờ đăng ký kinh doanh (nếu có) và sao kê dòng tiền để thấy thu nhập đều.
- Người chạy dịch vụ vận tải, tài xế công nghệ: sao kê ví điện tử hoặc tài khoản nhận tiền chuyến, kèm giải thích rõ công việc và số ngày làm việc mỗi tháng.
- Người có thu nhập từ nhiều nguồn: cộng đủ các nguồn và chuẩn bị giấy tờ cho từng nguồn; đừng chỉ khai một nguồn rồi bỏ sót phần còn lại.
Khoản vay, kỳ hạn và cách trả
Ba yếu tố quyết định khoản trả hằng tháng:
- Số tiền vay = giá xe trừ phần bạn trả trước (và trừ các khoản được tính vào giá trị xe theo quy định của đơn vị cho vay).
- Kỳ hạn: vay mua xe thường có kỳ hạn dài hơn vay tiêu dùng. Kỳ hạn dài giúp khoản trả hằng tháng nhẹ hơn nhưng tổng tiền lãi cao hơn.
- Lãi suất: có thể cố định trong một giai đoạn đầu rồi thay đổi theo thời điểm. Hãy hỏi rõ sau giai đoạn ưu đãi thì lãi tính thế nào.
Với khoản vay mua xe, cách trả dư nợ giảm dần rất phổ biến: gốc chia đều mỗi kỳ và lãi tính trên số tiền còn nợ, nên khoản trả giảm dần. Bạn có thể xem trước lãi và dư nợ từng kỳ bằng công cụ tính dư nợ giảm dần, hoặc xem khoản trả mỗi tháng bằng công cụ tính trả góp.
Chi phí đi kèm bạn phải tính cùng
Ngoài khoản trả hằng tháng, việc mua xe còn kéo theo nhiều khoản khác. Hãy tính tất cả trước khi quyết định:
- Trả trước: phần bạn phải có ngay.
- Phí đăng ký, trước bạ, biển số, bảo hiểm bắt buộc: các khoản bắt buộc khi sở hữu xe.
- Bảo hiểm vật chất xe (nếu bên cho vay yêu cầu): thường bắt buộc trong thời gian còn nợ.
- Phí hồ sơ, phí xử lý khoản vay: hỏi rõ có hay không.
- Phí trả trước hạn: mức phí nếu bạn tất toán sớm.
- Chi phí vận hành hằng tháng: xăng, gửi xe, bảo dưỡng. Đây không phải phí vay nhưng ảnh hưởng trực tiếp tới khả năng trả nợ của bạn.
Tình huống thường khó được duyệt
- Xe đã qua sử dụng, giấy tờ không rõ ràng hoặc giá trị định giá thấp hơn nhiều so với giá mua.
- Thu nhập không chứng minh được, đặc biệt với người làm tự do nhận tiền mặt.
- Tổng nghĩa vụ trả nợ hằng tháng quá cao so với thu nhập. Bạn nên tự kiểm tra bằng công cụ tính DTI trước khi nộp hồ sơ.
- Đang có nợ quá hạn tại tổ chức tín dụng khác.
- Người đứng tên vay không phải người sử dụng xe, hoặc mua hộ cho người khác.
Quy trình thường gặp
Nếu bạn còn đang cân nhắc giữa các nhóm vay, trang chủ VAYTOT.NET có bảng so sánh nhanh và ví dụ minh hoạ khoản trả hằng tháng để bạn hình dung trước.
Bốn bước
- 01
Để lại thông tin
Điền biểu mẫu hoặc nhắn Zalo, gọi hotline.
- 02
Được gọi tư vấn
Chuyên viên liên hệ, hỏi rõ nhu cầu của bạn.
- 03
Chuẩn bị và xét duyệt hồ sơ
Chuẩn bị giấy tờ theo hướng dẫn rồi chờ xét duyệt.
- 04
Nhận kết quả
Bạn chỉ ký khi đã hiểu rõ điều kiện.
Trước khi ký hợp đồng
- Kiểm tra tổng số tiền phải trả khi kết thúc hợp đồng, không chỉ khoản trả mỗi tháng.
- Hỏi rõ lãi suất sau giai đoạn ưu đãi (nếu có) và cách điều chỉnh.
- Hỏi rõ việc giữ giấy tờ xe, quyền sử dụng xe trong thời gian trả nợ và điều kiện bán lại.
- Yêu cầu bảng lịch trả nợ chi tiết và bảng phí bằng văn bản.
Câu hỏi thường gặp
Giải đáp nhanh
Vay mua xe có bắt buộc mua bảo hiểm xe không?
Nhiều hợp đồng yêu cầu bảo hiểm vật chất xe trong thời gian còn nợ, vì chiếc xe là tài sản bảo đảm. Mức phí và phạm vi bảo hiểm khác nhau, hãy hỏi rõ con số cụ thể.
Tôi có được bán xe khi còn nợ không?
Thường không được tự ý bán hoặc chuyển nhượng khi xe còn là tài sản bảo đảm. Nếu muốn bán, bạn cần tất toán trước hoặc có sự đồng ý của bên cho vay. Hãy đọc kỹ điều khoản này.
Xe đã qua sử dụng có vay được không?
Có thể, tuỳ tuổi xe, tình trạng và chính sách của từng đơn vị. Điều kiện với xe cũ thường chặt hơn xe mới về giấy tờ và tỷ lệ cho vay.
Trả trước bao nhiêu là đủ?
Không có con số chung. Tỷ lệ trả trước do đơn vị cho vay quy định theo loại xe và hồ sơ. Trả trước nhiều hơn giúp khoản vay nhỏ hơn và tổng lãi thấp hơn.
Tôi nên chọn kỳ hạn bao lâu?
Chọn kỳ hạn mà bạn chắc chắn trả được trong suốt thời gian đó, kể cả khi thu nhập giảm tạm thời. Kỳ hạn dài làm khoản trả nhẹ hơn nhưng tổng lãi cao hơn.
Tìm hiểu thêm
Nội dung liên quan
Đọc thêm để chuẩn bị hồ sơ và hiểu rõ chi phí.
Cần tư vấn vay mua xe?
Để lại thông tin, chuyên viên gọi lại để hỏi rõ loại xe, số tiền dự kiến và hướng dẫn giấy tờ cần chuẩn bị.