Công cụ tính DTI (tỷ lệ trả nợ trên thu nhập)
Trước khi vay, câu hỏi quan trọng không chỉ là có được duyệt hay không, mà là có trả nổi hay không. Công cụ này tính tỷ lệ trả nợ trên thu nhập: bạn nhập thu nhập hằng tháng, các khoản đang phải trả mỗi tháng, số tiền dự định vay thêm và kỳ hạn dự kiến. Kết quả cho biết khoản vay mới tốn bao nhiêu mỗi tháng, tổng nghĩa vụ trả nợ chiếm bao nhiêu phần trăm thu nhập, và sau khi trả nợ bạn còn lại bao nhiêu. Nếu chưa biết lãi suất, bạn có thể để 0% để chỉ cộng phần gốc phải trả mỗi tháng cùng các khoản nợ hiện có. Các mốc tham khảo 35% và 50% chỉ giúp bạn tự đánh giá, không phải tiêu chuẩn xét duyệt của bất kỳ tổ chức nào, và mọi phép tính đều chạy trên trình duyệt của bạn.
- Khoản vay mới — mỗi tháng dự kiến
- 0 đồng
- Tổng phải trả mỗi tháng (nợ cũ + nợ mới)
- 0 đồng
- Tỷ lệ trả nợ trên thu nhập (DTI)
- 0%
- Còn lại sau khi trả nợ
- 20.000.000 đồng
Cách đọc kết quả
- Dưới 35%: phần trả nợ còn khá nhẹ so với thu nhập. Bạn vẫn nên có khoản dự phòng cho chi phí đột xuất.
- 35% – 50%: khoản trả bắt đầu chiếm phần lớn thu nhập. Hãy cân nhắc giảm số tiền vay, kéo dài kỳ hạn hoặc chờ thêm.
- Trên 50%: rủi ro cao: chỉ cần một tháng thu nhập giảm là bạn khó trả đúng hạn, có thể phát sinh phí phạt và ảnh hưởng lịch sử tín dụng.
Kết quả chỉ là ước tính tham khảo, tính theo đúng số bạn nhập và chưa gồm phí khác. Điều kiện thật được thông báo bằng văn bản trước khi ký. Các mốc 35% và 50% chỉ là cách tham khảo phổ biến để tự đánh giá, không phải tiêu chuẩn xét duyệt của bất kỳ tổ chức nào.
Kỳ hạn nhập tối đa 600 tháng; số tiền vay tối đa 100.000.000.000 đồng.
Cách công cụ tính
DTI được tính thế nào
DTI = (tổng tiền trả nợ mỗi tháng, gồm nợ hiện có và khoản vay mới) ÷ thu nhập hằng tháng × 100%.
Công cụ lấy khoản trả của khoản vay mới theo cách trả đều với lãi suất bạn nhập. Nếu chưa biết lãi suất, bạn có thể để 0% để chỉ cộng phần gốc phải trả mỗi tháng và các khoản nợ hiện có.
Cách tự đánh giá
Mức dưới 35% thường được xem là nhẹ; khoảng 35% – 50% là vùng cần cân nhắc kỹ; trên 50% là rủi ro cao vì chỉ cần thu nhập giảm một tháng là bạn khó trả đúng hạn. Đây là cách tham khảo để tự đánh giá, không phải tiêu chuẩn xét duyệt của bất kỳ tổ chức nào.
Kết quả là ước tính tham khảo, phụ thuộc vào số bạn nhập và chưa gồm phí. Các mốc 35% và 50% chỉ mang tính tham khảo, không phải cam kết về khả năng được duyệt.
Câu hỏi thường gặp
Thu nhập nào được tính vào DTI?
Công cụ dùng con số bạn nhập, thường là thu nhập ròng hằng tháng. Khi xét duyệt thật, bên cho vay có thể xét thêm tính ổn định và giấy tờ chứng minh thu nhập của bạn.
Nợ hiện có gồm những khoản nào?
Các khoản bạn phải trả đều mỗi tháng: trả góp, thẻ tín dụng, khoản vay tiêu dùng khác, tiền thuê mua... Hãy cộng đủ để con số không bị lạc quan hơn thực tế.
DTI thấp có nghĩa là chắc chắn được duyệt?
Không. DTI chỉ là một chỉ số tự đánh giá. Việc xét duyệt còn phụ thuộc hồ sơ, lịch sử tín dụng và điều kiện của từng sản phẩm.