Công cụ tính lãi vay
Công cụ này dành cho bạn khi đã biết số tiền muốn vay, kỳ hạn dự kiến và một mức lãi suất để tham chiếu, nhưng chưa rõ cách tính lãi nào đang được áp dụng. Bạn nhập ba con số đó, chọn lãi suất theo tháng hoặc theo năm, rồi xem cùng lúc kết quả của ba cách tính phổ biến: lãi phẳng tính trên số tiền vay ban đầu, dư nợ giảm dần tính trên số tiền còn nợ, và trả đều gốc cộng lãi mỗi kỳ. Nhờ đặt ba cách cạnh nhau trên cùng một bộ số, bạn thấy ngay chênh lệch về tổng tiền lãi thay vì chỉ so mỗi con số lãi suất. Bảng lịch trả nợ bên dưới cho biết từng kỳ gồm bao nhiêu gốc, bao nhiêu lãi và còn nợ lại bao nhiêu. Mọi phép tính chạy ngay trên trình duyệt của bạn; số liệu bạn nhập không được gửi lên máy chủ.
| Cách tính | Trả kỳ đầu | Trả kỳ cuối | Tổng tiền lãi | Tổng phải trả |
|---|---|---|---|---|
| Lãi phẳng (trên số tiền vay ban đầu) | 4.766.666 | 4.766.674 | 7.200.000 | 57.200.000 |
| Dư nợ giảm dần (gốc chia đều) | 4.766.666 | 4.216.674 | 3.900.000 | 53.900.000 |
| Trả đều gốc + lãi mỗi tháng | 4.498.772 | 4.498.768 | 3.985.260 | 53.985.260 |
Lịch trả nợ theo cách tính bạn chọn
Bảng dưới đây tính theo lãi suất bạn nhập và cách trả Dư nợ giảm dần (gốc chia đều). Bảng của hai cách còn lại có cùng cách đọc: cột Gốc là phần tiền vay trả trong kỳ, cột Lãi là chi phí của kỳ đó, cột Dư nợ còn lại là số tiền bạn còn nợ sau khi trả kỳ đó.
| Kỳ | Gốc | Lãi | Tổng trả | Dư nợ còn lại |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4.166.666 | 600.000 | 4.766.666 | 45.833.334 |
| 2 | 4.166.666 | 550.000 | 4.716.666 | 41.666.668 |
| 3 | 4.166.666 | 500.000 | 4.666.666 | 37.500.002 |
| 4 | 4.166.666 | 450.000 | 4.616.666 | 33.333.336 |
| 5 | 4.166.666 | 400.000 | 4.566.666 | 29.166.670 |
| 6 | 4.166.666 | 350.000 | 4.516.666 | 25.000.004 |
| 7 | 4.166.666 | 300.000 | 4.466.666 | 20.833.338 |
| 8 | 4.166.666 | 250.000 | 4.416.666 | 16.666.672 |
| 9 | 4.166.666 | 200.000 | 4.366.666 | 12.500.006 |
| 10 | 4.166.666 | 150.000 | 4.316.666 | 8.333.340 |
| 11 | 4.166.666 | 100.000 | 4.266.666 | 4.166.674 |
| 12 | 4.166.674 | 50.000 | 4.216.674 | 0 |
Kết quả chỉ là ước tính tham khảo, tính theo đúng số bạn nhập và chưa gồm phí khác. Điều kiện thật được thông báo bằng văn bản trước khi ký.
Công cụ nhận số tiền từ 1 triệu đồng và kỳ hạn tối đa 600 tháng. Lãi suất tối đa 1000%.
Cách công cụ tính
Ba cách tính lãi khác nhau ở chỗ nào
- Lãi phẳng (lãi trên số tiền vay ban đầu): lãi mỗi kỳ tính trên số tiền bạn vay lúc đầu, không đổi trong suốt kỳ hạn. Gốc chia đều nên tổng số tiền trả mỗi kỳ bằng nhau.
- Dư nợ giảm dần: gốc chia đều mỗi kỳ, lãi tính trên số tiền còn nợ. Vì dư nợ giảm dần nên tiền lãi giảm dần, kéo theo tổng số tiền trả mỗi kỳ giảm dần.
- Trả đều gốc + lãi: tổng số tiền trả mỗi kỳ bằng nhau, nhưng trong đó phần gốc tăng dần và phần lãi giảm dần. Cách này thường cho khoản trả đều đặn, dễ lập kế hoạch.
Công thức công cụ dùng
Gọi P là số tiền vay, n là số kỳ, r là lãi suất mỗi kỳ (lãi suất năm chia 12 nếu bạn chọn theo năm).
- Lãi phẳng: lãi mỗi kỳ
= P × r; gốc mỗi kỳ= P ÷ n. - Dư nợ giảm dần: gốc mỗi kỳ
= P ÷ n; lãi kỳk= dư nợ đầu kỳ × r. - Trả đều: số tiền trả mỗi kỳ
= P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n).
Mọi con số được làm tròn về đồng; phần chênh lệch do làm tròn được dồn vào kỳ cuối nên tổng các dòng trong bảng đúng bằng tổng hiển thị.
Kết quả trong công cụ được tính theo lãi suất bạn tự nhập, không phải lãi suất của bất kỳ tổ chức nào, và chưa gồm các loại phí khác như phí hồ sơ, phí trả trước hạn hay bảo hiểm. Điều kiện và chi phí thật luôn được thông báo bằng văn bản trước khi bạn ký hợp đồng.
Câu hỏi thường gặp
Lãi phẳng và dư nợ giảm dần khác nhau thế nào?
Lãi phẳng tính lãi trên số tiền vay ban đầu nên tiền lãi mỗi kỳ không đổi. Dư nợ giảm dần tính lãi trên số tiền còn nợ nên tiền lãi giảm dần. Với cùng mức lãi suất và kỳ hạn, dư nợ giảm dần thường có tổng lãi thấp hơn nhưng kỳ đầu phải trả nhiều hơn.
Lãi suất trong công cụ có phải lãi suất thật không?
Không. Đây là con số bạn tự nhập để xem cách tính. Lãi suất và các loại phí thật phụ thuộc hồ sơ của bạn và được thông báo bằng văn bản trước khi ký.
Tôi nên hỏi gì để biết tổng chi phí thật?
Hãy hỏi lãi tính trên dư nợ còn lại hay trên số tiền vay ban đầu, có những loại phí nào ngoài lãi, và tổng số tiền phải trả khi kết thúc hợp đồng là bao nhiêu.
Trả trước hạn có làm giảm tiền lãi không?
Thường có giảm phần lãi của những kỳ còn lại, nhưng nhiều hợp đồng có phí trả trước hạn. Hãy hỏi rõ khoản phí này trước khi ký.