Vay kinh doanh bổ sung vốn cho buôn bán, kinh doanh nhỏ

Vay kinh doanh khác vay tiêu dùng ở chỗ bên cho vay nhìn vào dòng tiền của việc kinh doanh, không chỉ thu nhập của bạn. Trang này nói rõ cách chứng minh dòng tiền, hồ sơ thường gặp, cách chọn kỳ hạn theo chu kỳ vốn và những khoản phí phải hỏi trước.

• Hộ kinh doanh, cửa hàng
• Chứng minh dòng tiền
• Tính khoản trả theo chu kỳ vốn

Đăng ký tư vấn

Họ và tên *

Số điện thoại *

Khu vựcKhu vựcTP.HCMCần ThơHà NộiNam ĐịnhVĩnh PhúcHà NamNinh BìnhThái Bình

Nhu cầu vayNhu cầu vayVay tiêu dùngVay mua xeVay sửa nhàVay kinh doanhKhác

Nội dung cần hỗ trợ

Để trống

Đăng ký tư vấn

Nhắn Zalo Gọi 0913 081 986

Bằng việc gửi thông tin, bạn đồng ý để nhân viên tư vấn gọi lại và dùng thông tin này đúng mục đích tư vấn khoản vay theo Chính sách bảo mật thông tin cá nhân — VAYTOT.NET.

Vốn vay dùng cho việc gì

Vay kinh doanh thường nhằm ba mục đích khác nhau, và mỗi mục đích có cách tính toán riêng:

• Vốn lưu động: nhập hàng, trả tiền nguyên liệu, trả lương, xoay vòng theo chu kỳ bán. Khoản này cần thời hạn ngắn, khớp với chu kỳ thu tiền của bạn.
• Mua sắm máy móc, thiết bị: máy móc, tủ đông, xe vận chuyển, thiết bị bếp. Khoản này tạo giá trị dùng trong nhiều năm nên kỳ hạn dài hợp lý hơn.
• Mở rộng mặt bằng, sửa cửa hàng: thường gắn với tài sản và cần kỳ hạn dài, đôi khi theo hình thức có tài sản bảo đảm.

Trước khi vay, hãy xác định rõ khoản vay thuộc nhóm nào. Vay vốn lưu động bằng kỳ hạn dài sẽ khiến bạn trả lãi nhiều hơn cần thiết; ngược lại vay mua máy móc bằng kỳ hạn quá ngắn sẽ tạo áp lực dòng tiền.

Ai thường phù hợp

• Hộ kinh doanh, chủ cửa hàng đã hoạt động ổn định, có dòng tiền ra vào đều.
• Người bán online, bán qua sàn có doanh thu và dòng tiền thể hiện trên sao kê hoặc báo cáo của sàn.
• Người làm nghề sản xuất nhỏ, gia công có đơn hàng và chu kỳ thanh toán rõ ràng.
• Người kinh doanh có nhiều năm trong nghề và hiểu rõ biên lợi nhuận của mình.

Nhóm khó hơn là người mới kinh doanh vài tháng, kinh doanh hoàn toàn bằng tiền mặt không ghi chép, hoặc doanh thu biến động mạnh chưa đủ dữ liệu để đánh giá.

Điều kiện thường gặp

• Có hoạt động kinh doanh thực tế trong một khoảng thời gian tối thiểu (tuỳ đơn vị cho vay).
• Có căn cứ về dòng tiền: sao kê tài khoản, doanh thu trên sàn, hoá đơn, sổ sách.
• Có địa điểm kinh doanh xác minh được, hoặc nơi ở ổn định nếu kinh doanh tại nhà.
• Giấy tờ pháp lý của hộ kinh doanh/doanh nghiệp nếu đã đăng ký.
• Không có nợ quá hạn tại tổ chức tín dụng khác.

Mức vay, kỳ hạn và lãi suất do từng đơn vị quyết định theo hồ sơ và phương án kinh doanh. VAYTOT.NET không niêm yết con số chung.

Hồ sơ cần chuẩn bị

Cách chứng minh dòng tiền

Đây là phần quan trọng nhất của hồ sơ vay kinh doanh. Bên cho vay không chỉ xem bạn kiếm được bao nhiêu, mà xem tiền vào ra có đều và có để lại phần dư để trả nợ hay không.

• Sao kê tài khoản: loại giấy tờ mạnh nhất. Tài khoản có dòng tiền ra vào đều đặn, số dư không cạn về cuối tháng là tín hiệu tốt.
• Doanh thu trên sàn thương mại điện tử: xuất báo cáo doanh thu và phí của sàn, để thấy doanh thu thực nhận.
• Hoá đơn, phiếu nhập hàng: cho thấy quy mô và tần suất nhập hàng, từ đó suy ra vòng quay vốn.
• Sổ ghi chép doanh thu: với người kinh doanh nhỏ, sổ ghi đều theo ngày là căn cứ hữu ích. Nếu có cả chuyển khoản một phần, nên chuẩn bị cả sao kê.
• Bảng kê công nợ: ai đang nợ bạn, bao lâu thì thu được. Điều này giúp giải thích vì sao doanh thu có mà tiền chưa về.

Một điểm nên nhớ: đừng làm đẹp dòng tiền bằng cách tạo giao dịch giả. Nếu bị phát hiện, hồ sơ bị từ chối và thông tin còn ảnh hưởng tới các lần vay sau.

Khoản vay, kỳ hạn và cách tính khoản trả

• Số tiền vay nên gắn với kế hoạch cụ thể: nhập bao nhiêu hàng, mua máy gì, doanh thu tăng thêm bao nhiêu.
• Kỳ hạn nên khớp với chu kỳ thu tiền. Nếu bạn nhập hàng theo tháng và thu tiền trong tháng, kỳ hạn ngắn hợp lý hơn. Nếu mua máy móc dùng nhiều năm, kỳ hạn dài giúp khoản trả nhẹ hơn.
• Cách trả: nhiều khoản vay kinh doanh dùng cách trả đều hằng tháng; một số sản phẩm cho phép trả gốc theo chu kỳ và trả lãi hằng tháng.

Hãy ước tính trước bằng công cụ tính trả góp (trả đều hằng tháng) hoặc công cụ tính dư nợ giảm dần (gốc chia đều, lãi trên dư nợ). Với việc kinh doanh, một chỉ số quan trọng không kém là tỷ lệ trả nợ trên thu nhập — dùng công cụ tính DTI với con số thu nhập ròng hằng tháng của bạn.

Các loại phí cần kiểm tra

• Phí hồ sơ, phí thẩm định: có hay không và mức bao nhiêu.
• Phí thẩm định tài sản bảo đảm nếu vay có thế chấp.
• Phí trả trước hạn: đặc biệt quan trọng với vay kinh doanh, vì dòng tiền có thể về sớm hơn dự kiến và bạn muốn tất toán trước.
• Lãi suất sau giai đoạn ưu đãi: nếu lãi được điều chỉnh theo thời điểm, hỏi rõ cách điều chỉnh.
• Phí trả chậm, lãi phạt: cách tính khi bạn trả muộn — điều này ảnh hưởng trực tiếp tới uy tín tín dụng của bạn.
• Bảo hiểm khoản vay (nếu có) và các khoản phí khác ghi trong hợp đồng.

Tình huống thường khó được duyệt

• Kinh doanh chưa đủ thời gian tối thiểu theo yêu cầu của đơn vị cho vay.
• Doanh thu không thể hiện trên giấy tờ: bán hàng thu tiền mặt, không ghi chép, không có sao kê.
• Dòng tiền biến động mạnh hoặc có dấu hiệu không khớp giữa doanh thu khai báo và giao dịch thực tế.
• Đang có nhiều khoản vay khác, khiến tổng nghĩa vụ trả nợ vượt khả năng sinh lời.
• Không có phương án sử dụng vốn rõ ràng: vay nhưng không nói được tiền dùng vào việc gì và trả bằng nguồn nào.
• Ngành nghề có rủi ro cao hoặc bị hạn chế theo chính sách của đơn vị cho vay.

Quy trình thường gặp

Trước khi ký hợp đồng

1. Viết ra phương án sử dụng vốn kèm con số: nhập bao nhiêu, bán bao nhiêu, lãi bao nhiêu.
2. Kiểm tra khoản trả hằng tháng có nằm trong phần dư của dòng tiền hay không.
3. Hỏi rõ mọi khoản phí, đặc biệt là phí trả trước hạn.
4. Chỉ ký khi bạn đã hiểu tổng số tiền phải trả khi kết thúc hợp đồng.

Câu hỏi thường gặp

Tìm hiểu thêm